Większość z nas wie, że kiedyś przyjdzie moment, w którym przestaniemy pracować. Ale jak pokazują dane, niewielu jest naprawdę przygotowanych. Według raportu Światowego Forum Ekonomicznego z 2023 roku, aż 55% osób nie zgromadziło wystarczających oszczędności emerytalnych lub nie jest pewnych, czy zrobiło to właściwie. To nie tylko kwestia „bycia w tyle” – to brak poczucia bezpieczeństwa i planu, który daje spokój na przyszłość.
Z drugiej strony badania Nudge z 2024 roku pokazują, że 87% pracowników na świecie (86% w USA) deklaruje, że oszczędzanie na emeryturę jest dla nich ważnym celem. Ludzie rozumieją, że powinni odkładać pieniądze, chcą to robić, ale codzienność sprawia, że trudniej im ustalić priorytety.
Co powstrzymuje nas przed planowaniem emerytury?
Skupienie na teraźniejszości – łatwiej nam myśleć o tym, co jest tu i teraz, niż o odległej przyszłości. Emerytura wydaje się odległym celem, a mózg naturalnie wybiera szybkie nagrody zamiast odroczonych korzyści. W praktyce oznacza to, że nawet świadomość potrzeby oszczędzania nie wystarczy – często potrzebna jest dodatkowa motywacja, aby naprawdę zacząć działać.
Nieprzewidywalność rynków i przepisów – zmiany w inflacji, zwrotach z inwestycji czy regulacjach emerytalnych sprawiają, że planowanie finansowe przypomina ruchomy cel. Trudno przewidzieć, jak kolejne decyzje rządu czy wahania rynku wpłyną na nasze przyszłe finanse, co często zniechęca do podjęcia działań.
Zawiłość produktów finansowych – świat oszczędności emerytalnych jest pełen terminów i opcji: konta emerytalne, obligacje, akcje, renty… Każdy z tych instrumentów rządzi się własnymi zasadami i niesie różne ryzyko oraz konsekwencje podatkowe. Dla osób, które nie miały wcześniej kontaktu z edukacją finansową, takie informacje mogą być przytłaczające i utrudniać podjęcie świadomej decyzji.
Jak można to zmienić?
Planowanie emerytury wcale nie musi być trudne. Ważne jest, aby mieć wsparcie dopasowane do własnych potrzeb – w odpowiednim momencie życia i kariery może to znacznie ułatwić podejmowanie właściwych decyzji finansowych. Emerytura czeka każdego z nas, dlatego warto, aby firmy pomagały pracownikom w tworzeniu własnych planów finansowych.
Jeżeli chcesz poruszyć temat emerytury w swojej firmie, umów się na rozmowę. Razem możemy przygotować rozwiązania, które pokażą pracownikom dostępne opcje, pomogą im zacząć odkładać pieniądze i zyskać pewność siebie w planowaniu finansowej przyszłości.
Źródło:
Raports: Living Longer, Better: Understanding Longevity Literacy
https://www.nudge-global.com/
Coaching finansowy
Szukasz coacha i mentora finansowego do indywidualnej współpracy?
